La meilleure carte avec crédit sécurisé au pays¹

Approbation garantie²

Aucuns frais annuels³

Terminez votre demande en quelques minutes 

Legal Disclaimers

¹ Selon Hardbacon en date du 26 octobre 2023.

² Des conditions s’appliquent. Doit 1. avoir atteint l’âge de majorité dans votre province ou territoire; 2. résider au Canada; 3. mettre de côté des fonds de sécurité.

³ Pour le Québec : Relevés mensuels; aucuns frais mensuels ou annuels; période de grâce de 21 jours; paiement minimum de 10,00 $ ou de 5,0 % du solde total du relevé (montant le plus élevé des deux); taux sur les achats (19,99 % à 24,99 %) et taux sur les avances de fonds (22,99 % à 25,99 %).

⁴ Lorsque vous payez le solde complet à temps chaque mois.

⁵ Moyenne basée sur les offres actuelles auprès de certains partenaires. Les remises en argent peuvent être limitées et varient selon les extras, les offres et les partenaires.

⁶ Selon un maximum de 300 $ par catégorie de dépenses, par mois. Les remises en argent peuvent être limitées et varient selon les extras, les offres et les partenaires. Il peut y avoir des limites mensuelles pour les offres de remises en argent amplifiées. Pour obtenir plus de renseignements, visitez l’Appli Neo.

⁷ Vous pouvez obtenir des remises en argent sur les achats admissibles effectués avec l’extra Privilège. Consultez la Politique des Récompenses Neo pour obtenir plus de détails sur l’obtention des remises en argent et sur les autres conditions qui s’appliquent. Les remises en argent, les extras, les données et toutes les autres offres et récompenses sont gérés par Neo.

⁸ Sauf au Québec où le montant du fonds de sécurité est l’une des variables qui vous aide à établir votre limite de crédit.

* La surveillance de la cote de crédit est fournie par TransUnion et elle n’est offerte qu’à la clientèle qui a ajouté l’extra Privilège.

Les cartes Neo Crédit et Neo Crédit sécurisé sont émises par Neo Financial en vertu d’une licence de Mastercard International Incorporated.

Mastercard, World Elite et le concept des cercles sont des marques déposées de Mastercard International Incorporated.

Tous les noms de produits et de sociétés, tous les logos, et toutes les marques et images sont des marques commerciales ou des marques déposées de leurs propriétaires respectifs. Leur utilisation n’implique aucune affiliation ou approbation.

Apple Pay et App Store sont des marques de commerce d’Apple Inc., déposées aux États-Unis et dans d’autres pays.

Google Pay et Google Play sont des marques de commerce de Google LLC.

Vous pouvez obtenir des remises en argent sur les achats admissibles effectués auprès des partenaires Neo. Consultez la Politique des Récompenses Neo pour obtenir plus de détails sur l’obtention des remises en argent et sur les autres conditions qui s’appliquent. Les remises en argent, les extras, les données et toutes les autres offres et récompenses sont gérés par Neo. Les commerçants tiers pourraient avoir des exigences d’âge minimal.

En utilisant notre site Web, vous acceptez nos Conditions d’utilisation et notre Politique de confidentialité. © Neo Financial, 2024

La vérification de la solvabilité est-elle nécessaire pour que ma demande de carte Neo Crédit sécurisé soit approuvée?

Des questions?

Nous avons les réponses.

Sans vérification approfondie

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4 %

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auprès des restaurants et bars⁶

Gagnez des remises en argent auprès de tous nos partenaires de nourriture et boissons.

sur vos applis préférées⁵

Obtenez des remises sur Netflix, Disney+, Crave, Apple, Uber, Lyft, SkipTheDishes, DoorDash et UberEats.

sur l’essence et l’épicerie⁶

Économisez sur vos achats courants et obtenez des remises en argent auprès de vos détaillants préférés.⁵

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Une façon enrichissante de bâtir votre crédit⁴

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Une amélioration des antécédents de crédit 

Établissez une fondation financière solide avec Neo.

Comment fonctionne la carte avec crédit sécurisé? 

Limite de crédit

Mettez de côté des fonds qui serviront de dépôt de garantie⁸, à partir de seulement 50 $.

Paiements à temps 

Effectuez des achats courants et remboursez votre solde à temps avec des paiements périodiques en utilisant d’autres fonds.

Amélioration de la cote de crédit⁴

Notre signalement mensuel à TransUnion et Equifax vous permet de voir votre profil de crédit et de mieux comprendre comment améliorer votre cote de crédit⁴.

L’optimisation de votre carte avec plus de remises et des outils exclusifs 

Bénéficiez de la surveillance de la cote de crédit dans l’appli Neo et de remises en argent amplifiées lorsque vous ajoutez l’extra Privilège. 

Une appli tout-en-un puissante 

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Non. Les vérifications approfondies du crédit ne sont pas requises pour obtenir la carte Neo Crédit sécurisé (à moins d’être une personne résidant au Québec). L’approbation est garantie² et instantanée peu importe votre cote de crédit.

Quelles agences d’évaluation du crédit Neo informe-t-elle?

Neo transmet des renseignements aux agences d’évaluation du crédit canadienne, Equifax et TransUnion. Ce sont les deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada qui recueillent, conservent et communiquent des renseignements relatifs à votre historique financier. Equifax et TransUnion utilisent ces renseignements pour compiler un dossier de crédit et fournir des cotes de crédit en fonction de vos comportements financiers. 

Quel est le montant de la limite de crédit?

La limite de crédit correspond au montant de votre fonds de sécurité⁸. Vous choisissez donc votre limite en fonction de ce qui vous convient. Par exemple, si vous mettez de côté 500 $ dans votre fonds de sécurité, votre limite de crédit sera de 500 $. La somme minimale pour le fonds de sécurité est de 50 $. 

Quelle est la somme minimale pour le fonds de sécurité?

Seulement 50 $, car le crédit devrait être accessible à tout le monde, peu importe la situation financière. 

Mon fonds de sécurité me sera-t-il retourné? 

Oui. Votre fonds de sécurité vous est retourné si vous fermez votre compte et que vous avez complètement remboursé votre solde. 

Est-ce que la carte Neo Crédit sécurisé est une carte prépayée? 

Non, elle est meilleure. Avec une carte prépayée, votre solde diminue à mesure que vous dépensez les fonds et vous devez la recharger. La carte Neo Crédit sécurisé fonctionne comme toute autre carte de crédit : vous empruntez de l’argent (le crédit) et vous payez votre relevé chaque mois. Le fonds de sécurité ne signifie pas que votre solde est payé. Il est simplement mis de côté comme sûreté. De plus, contrairement aux autres cartes, vous obtenez presque partout des remises en argent que vous pouvez encaisser en tout temps, et ce, sans frais annuels ou mensuels.⁴

En quoi la carte Neo Crédit sécurisé diffère-t-elle d’une carte de crédit traditionnelle? 

La carte Neo Crédit sécurisé peut vous aider à bâtir votre crédit⁴ tout en accumulant des récompenses en argent, le tout sans frais annuels³. Contrairement aux banques traditionnelles, nous ne vérifierons pas vos antécédents de crédit (à moins d’être une personne résidant au Québec). De plus, votre demande sera approuvée – garanti². Vous pouvez utiliser la carte Neo Crédit sécurisé comme une carte de crédit traditionnelle. Elle est acceptée partout où Mastercard^ᴹᴰ est acceptée.

Ma cote de crédit peut-elle être transférée d’un autre pays?

Non, votre cote de crédit et vos antécédents de crédit ne peuvent pas être transférés lorsque vous déménagez au Canada depuis un autre pays. En effet, différents pays ont des systèmes différents pour évaluer le crédit. Ils ont également des lois différentes sur l’évaluation du crédit, la protection de données et la communication de renseignements personnels. Lorsque vous déménagez au Canada, vous devrez établir de nouveaux antécédents de crédit. 

Quels sont les avantages de transmettre des renseignements aux deux agences d’évaluation du crédit? 

La transmission des renseignements à Equifax et à TransUnion signifie que les prêteurs, les employeurs, les compagnies d’assurance, les fournisseurs de service cellulaire, les locateurs ou les autres personnes qui vérifient votre cote de crédit auront une vue plus complète de votre profil et de votre historique de crédit. Selon le prêteur, les renseignements seront tirés de l’une ou l’autre des agences, ou des deux. Il est donc avantageux que Neo transmette les renseignements sur vos paiements de crédit aux deux agences. Avec une vue plus complète, vous pouvez mieux comprendre comment bâtir et maintenir votre cote^* et vos antécédents de crédit. 

Comment puis-je vérifier ma cote de crédit? 

Vous pouvez facilement vérifier les progrès de votre cote de crédit avec TransUnion dans l’appli Neo, et ce, en tout temps. Pour vérifier votre cote de crédit avec Equifax, vous pouvez consulter le site Web d’Equifax directement. Consultez notre article dans le Centre d’aide pour en savoir plus sur les fonctionnalités de notre appli.

Puis-je avoir plus d’une cote de crédit? 

Oui, vous pouvez avoir plus d’une cote de crédit en fonction de l’agence d’évaluation du crédit. Il est normal que votre cote de crédit varie d’une agence d’évaluation du crédit à l’autre parce que TransUnion et Equifax utilisent leurs propres algorithmes d’évaluation propriétaire pour calculer les cotes de crédit. Même si les deux agences calculent les cotes de crédit selon les mêmes facteurs (historique de paiements, taux d’utilisation du crédit, durée des antécédents de crédit, types de crédit et nombre d’enquêtes de solvabilité), l’importance accordée à chaque facteur peut être différente et les renseignements qui leur sont fournis sur vos antécédents de crédit peuvent différer. 

Quel est le taux de crédit/taux annuel sur les achats? 

Le taux de crédit sur les achats effectués avec la carte Neo Crédit sécurisé est de 19,99 % à 29,99 % et le taux sur les avances de fonds est de 22,99 % à 31,99 %. Pour le Québec, le taux de crédit sur les achats est de 19,99 % à 24,99 % et le taux sur les avances de fonds est de 22,99 % à 25,99 %. Le taux standard sur les achats et les avances de fonds dépend de l’évaluation que nous faisons de votre demande de crédit, de votre profil de crédit et de votre province. Consultez la Déclaration de divulgation du titulaire de carte au moment de votre demande pour obtenir votre taux précis. 

L’optimisation de votre carte avec plus de remises et des outils exclusifs 

Bénéficiez de la surveillance de la cote de crédit dans l’appli Neo et de remises en argent amplifiées lorsque vous ajoutez l’extra Privilège.